Una preocupació comuna entre els que consideren vendre un habitatge és si és possible fer la venda quan la propietat encara té una hipoteca pendent. Aquest procés pot ser complicat i sorgeixen diverses preguntes sobre com manejar una venda sota aquestes circumstàncies. A Immosfera us expliquem què fer en aquesta situació.
És totalment factible vendre una casa que encara està hipotecada. Les raons per vendre una propietat hipotecada poden ser diverses, com ara un canvi de treball, una mudança, una herència, un divorci o el naixement d'un nou fill. En qualsevol cas, el fet que l'habitatge estigui hipotecat no impedeix la venda, però sí que requereix seguir certs passos addicionals.
La solució ideal és cancel·lar la hipoteca amb els diners obtinguts de la venda. Per això, el mercat immobiliari ha d'estar en una fase favorable, permetent que el preu de venda sigui superior al saldo pendent del préstec. Els passos per a aquesta opció inclouen:
- Confirmar que el preu de venda cobreix el deute pendent.
- Sol·licitar al banc el Certificat de Deute Pendent.
- Realitzar la signatura de la compravenda davant de notari amb aquest certificat.
- Usar els diners de la venda per liquidar el deute amb el banc.
- Abonar les comissions per cancel·lació de la hipoteca.
En cas que el preu de venda no sigui suficient per cobrir la totalitat de la hipoteca, encara és possible procedir amb la venda:
- Confirmar que hi ha un comprador i que el preu de venda és menor que el deute.
- Informar el banc sobre la intenció de pagar una part de la hipoteca amb els diners rebuts i renegociar el saldo pendent com un nou préstec.
- Usar la suma de la venda per reduir el deute.
- Revisar les noves condicions del préstec romanent i les possibles comissions addicionals.
Una altra opció és la subrogació, on el comprador assumeix la hipoteca existent. Els passos inclouen:
- Assegurar-se que el comprador està disposat a assumir la hipoteca.
- Sol·licitar al banc la subrogació i permetre l'avaluació del perfil financer del comprador.
- Si el banc aprova, signar la subrogació, transferint la responsabilitat de la hipoteca al nou propietari.
Per als que compren un nou habitatge mentre venen l'actual, una hipoteca pont pot ser útil. Aquesta permet gestionar dues hipoteques amb una sola quota, més manejable que pagar totes dues per separat. Per obtenir una hipoteca pont:
- Sol·licitar al banc la hipoteca per a la nova casa i la hipoteca pont.
- Pagar només la quota del préstec pont fins que es vengui el primer habitatge.
- Un cop venuda la primera casa, liquidar el préstec pont i assumir la hipoteca de la nova propietat.
En vendre un habitatge hipotecat, hi ha diverses despeses a considerar:
- Honoraris d'immobiliària: Basats en el preu de venda.
- Despeses de cancel·lació: Inclouen la comissió de cancel·lació anticipada i les despeses notarials i registrals.
- Impostos: Impost de plusvàlua municipal i IRPF sobre el guany patrimonial.
Si no pots fer front a la hipoteca, considera negociar amb el banc per obtenir moratòries o ampliacions del termini. Si aquestes opcions no són viables, vendre la casa pot ser una solució millor que entrar a mora, evitant així conseqüències legals i financeres més severes.